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    给宝宝买保险的9大误区,看懂了才不怕买错

    2019-02-22 14:30:00 24点赞 376收藏 13评论

    上周小师妹整理了买保险会遇到的7个伪知识,很多宝妈就在后台问我,孩子的保险要怎么买?要买哪些保险?香港保险怎么样?等等等等的问题。

    今天,小师妹就整理了关于宝妈给宝宝买保险?#20445;?#21487;能会碰到的9个误区:


    1.先给宝宝配齐了再保大人

    许多宝妈在做任何事情时都会第一时间想着宝宝,买保险更是如此,总想优先给宝宝最好的保障。

    但其实父母才是孩子最可靠的保障,父母赚钱,是家庭的核心收入来源,要知道孩子的一切开销都来源于父母。如果是孩子占据了大部分保险预算,而父?#21103;?#38556;不足的话,万一父母生大病了,家庭失去了收入来源,那么宝宝的奶粉钱从何而来,宝宝的学费怎么办?

    所以先把家庭的经济支柱的保障做足了,再给孩子买保险才是正确的购保姿势,只有父母安好孩子才能健康成长。

    给宝宝买保险的9大误区,看懂了才不怕买错

    2.先买教育金,给宝宝教育保障

    很多人都会以理财的想法去买保险,这样既有了保障还可以理财,一举两得,多好的事啊。

    抛开保障不说,说说各种金(养老、教育),本来钱就是属于你自己的,硬要交给保险公司去理财,理财的收益有多高?放余额宝里都不只这点收益,还能随时赎回呢。

    再说,保险姓保,是用来转?#21697;?#38505;的,所以应?#20040;?#22522;本保障开始着手。如果基本保障都还不齐全,就去购买理财型的保险,就有些本末倒置了。

    小师妹建议:少儿医保>意外险>重疾险>医疗险>教育金


    3.朋友同事推荐的不会错?

    代理人、经纪人推荐的保险不放心,但同事、朋友家都给自己孩子买了这款保险,那我们也买一样的就不会错吧。

    同事朋友能够推荐给你的保险可能真的不错,但每个家庭的?#23548;是?#20917;都不一样,买保险怎么能单纯的复制粘贴呢。毕竟每个家庭念的经不一样,家庭经济情况更是千差万别。

    我觉得啊,买保险还是和买其它的商品一样,都是“看菜吃饭?#20445;?#22240;人而异,不能简单地一刀切,毕竟别人家的菜不一定就适合自己家人的胃口。所以还是根据自己家庭的情况,来选择合适的好。



    给宝宝买保险的9大误区,看懂了才不怕买错

    4.一份百万医疗险,不再怕宝宝生病烧钱?

    百万医疗险的“小保费,大保额?#20445;?#19981;限社保用药并且含特殊门诊医疗费,说真的,性价比很高,小师妹一直都很推荐购买,但是它有一个不得不说的缺点。

    并不是所有病都可以报销的,只有自费医疗费达到了免赔额才能够报销,而百万医疗险的免赔额基本上是1万,那就是说,只要宝宝生病了治疗自费没有超过1万,全?#23478;?#33258;掏腰包。

    1万以内的医疗费不算大,但也不能说小,那么这个1万免赔额的坑要怎么办呢?#31185;?#23454;市面上有很多对应的产品,有需求就有市场,例如:小雨伞的万元护,就可以很好的衔接百万医疗险,补充万元以内的消费。


    5.买消费型重疾险,不出事就亏了?

    返还型保险盈利来源有一个公式: 保费+投资回报-到期返还保费-风险保额-费用支出=保险公司利润。

    风险保额,指的是保险公司拿出一部分钱作为理赔的赔款;费用支出好理解,就是保险公司?#31896;?#32463;营花的钱;

    从这个公式可以得知,保险公司要想挣钱,必须让投资回报大于返还保费和各种开支。这是什么概念呢?再举个实栗:

    一款返还型保险,保险公司通过投资赚了1万,其中2000元返还给你,再拿5000用来?#31896;?#24320;支,然后净赚3000元。

    羊毛出在羊身上,返还型保险的本质是保险公司拿你的钱做投资,用投资回报弥补理赔和公司经营成本,保?#31995;?#26399;后再返还你本金+利息。

    因此,小师妹还是推荐消费型的重疾险,毕竟保险主要是保障而不是理财,真要理财有很多方式收益都会?#30830;?#36824;型的高。



    给宝宝买保险的9大误区,看懂了才不怕买错

    6.孩子的重疾险买定期还是终身?

    重疾险所覆盖的重大疾病里,恶性肿瘤(或称癌症)的医疗水平在这几十年里经历了翻天覆地的变化。

    今天出现在儿童终身重疾险合同里的“重大疾病?#20445;?#22312;未来三十年都很有可能变得微不足道。缴纳高额的保费去配置终身重疾险,取保障未来能够被轻松治愈的疾病,显然不值得。

    但也有人说,买定期的万一在保障期间出险了,以后就再难购买重疾险了,所以小师妹建议,给大人买终身的,而给宝宝买定期的,三十年就足够了,三十年后孩子自己成家立业了,完全可以自己再选择更合适的重疾险。


    7.综合型保险,一张保单就搞定?

    有些?#39029;?#23601;很?#19981;?#32508;合型保险,毕竟省事,一张保单什么问题都解决了。

    其实,综合型保险看起来什么都保?#31995;?#20102;,一张保单里涵盖了重疾险、医疗险、意外险和寿险,可是每项保障的保额也大大的降低,保障能力被严重削弱,这种看起来什么都保的保险,其实说真的,等同于【什么都不保】。

    买保险就是买保额,只有足够保额的保险才是真的具?#21103;?#38556;能力的,把所有保险打包起来的综合型保险,性价比低,小师妹并不建议选择这类保险。



    给宝宝买保险的9大误区,看懂了才不怕买错

    8.香港保险性价比高,就是好?


    香港保险在内地一直都很火,主要是因为它的性价比更高,保障能力更强。

    这也促?#36141;?#22810;人不?#20999;?#33510;,远赴香港购买保险,香港保险在某些方面的确是挺好的选择,但是它和内地保险也是有一些区别的,这些区别或许会给理赔带来不少麻?#22330;?/p>

    在告知方面,香港?#30333;?#39640;诚信原则”要求无限告知,门槛算是比较高的,并且不支持异地投保,必须到香港才能购买。

    在理赔方面,外汇问题,兑现问题会让你在最需要拿到保额的时候不能及时拿到,并且一旦遇到理赔纠纷,香港保单是不受内地法律保护的,而香港保单诉讼的成本相?#22791;摺?/p>

    所以,我们要找的不是最好的保险,一定要是最适合的,既然能在内地保险中?#19994;?#21512;适的,又?#20266;?#37027;么麻烦呢?


    9. 宝宝的寿险便宜,越早买越好?

    宝宝的寿险确实要比大人的便宜不少,但寿险的作用主要是转嫁负责家庭经济来源的?#39029;?#30340;身?#21490;?#38505;,比如导致收入中断、债务无法偿还等等,这些风险在宝宝身上明显找不到。

    同?#20445;?#22269;家对未成年人身故保额是有限制的,10周岁以下限额20万,10周岁-18周岁限额50万,这一规定的出台是为了防范投保人的道德风险,简单?#27492;?#23601;是防止骗保。

    因此,宝宝的寿险可以买,但不是必要的,除非预算充足,不然的话还是做足了其他必备的保障再来考虑寿险吧。


    写在最后:

    总之,别?#36947;粒?#35201;想不买错保险,不?#31995;?#21463;骗,唯一的捷径就是多做做功课,毕竟保险行业水还是挺深的,而且是保障几十年的事情,值得花时间研究一下。

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