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    辞职后社保怎么处理?社保断缴后果有多严重?

    2019-08-14 14:29:46 455点赞 6791收藏 302评论

    对于自由职业者,参与社保可以有三种方式:

    方式一:如果生活在户籍所在地,可以到当地社保局,申请以灵活就业人员身份缴纳医保和养老保险,退休后的待遇和正常员工一样,这个方法最正规也最?#31185;住?/p>

    方式二:跟普通?#29992;?#19968;样,去自己户口所在地的社保局,缴?#21024;用?#21307;疗保险(新农合、城镇?#29992;?#21307;保)和?#29992;?#20859;老保险。

    方式二:通过第三方机构,像普通上班族一样缴纳五险:职工养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。当然,这种方式需要自己承担“个人+单位”的全部缴费。

    对于自由职业者来?#25285;?#22833;业保险、工伤保险领取不到,生育保险作用小(全职妈妈除外);最重要也最值钱的就是医疗保险养老保险了。

    之前我还分析过社保断缴的影响,现在看阅读量还是蛮低,emmmm,有兴趣你可以点这里进去看。

    辞职后社保怎么处理?社保断缴后果有多严重?

    那么自由职业者,自?#33322;?#32435;社保和找代理挂靠社保哪个更划算呢?

    只需要对比下?#29992;?#21307;疗保险和职工医疗保险,?#29992;?#20859;老保险和职工养老保险,大概就心中就有数了。

    一、医疗保险

    ?#20154;?#32467;论:医保一定要买,再不济买个?#29992;?#21307;保,一年?#22270;?#30334;块,别心疼这点钱。

    职工医保的利肯定比?#29992;?#21307;保好,但是值不值得每年多交这么多钱去换来职工医保的福利,可以自己掂量下。

    为什么这么?#25285;?#25509;着看下去吧!

    每个地方的医保政策都会有所差异,在此以“帝都”京为例。

    从2018年起,?#26412;?#24050;经?#36873;?#26032;农合”与“城镇?#29992;?#21307;保”合并为「城乡?#29992;?#21307;保」,所以目前?#26412;?#21307;保只有两种,分别是“城乡?#29992;?#21307;保”和“城镇职工医保”。

    辞职后社保怎么处理?社保断缴后果有多严重?

    1、?#26412;?#32844;工医保交多少,保多少?

    职工医保的保费跟个人工?#20351;夜常?#29616;在?#26412;?#32844;工社保的缴费基数为5080-25401元之间。

    缴费基数为当地平均工资的60%-300%,?#23548;?#20013;,不一定就是我们的具体工资。

    举个例子,A先生的医保缴费基数是10000元,那么缴费构成如下:

    单位每月缴费:10000 x 10% = 1000 元

    个人每月缴费:10000 x 2% + 3 = 203 元

    每月合计缴费:1000 + 203 = 1203 元 ,即每年14436元。

    在上述缴费中,自己的缴费和单位的部分缴费,会划入职工医保卡的“个人账户”。

    以 30 岁的A先生为例:

    单位每月划入:10000 x 0.8% = 80 元

    个人每月划入:10000 x 2% = 200 元

    合计划入:280 元

    辞职后社保怎么处理?社保断缴后果有多严重?

    ?#26412;?#21307;保卡的个人账户有一个优点: 里面的钱可以自由提取使用。

    再来具体看看?#26412;?#32844;工医保有什么福利:

    ①、?#26412;?#32844;工医保,门诊能报多少钱?

    我们先来看看,万一A先生感冒发烧去看门诊,可以报销多少钱?

    辞职后社保怎么处理?社保断缴后果有多严重?

    如图所示,职工医保每年的免赔额是1800元。

    举个例子,A 先生今年一?#37096;?次门诊,?#30475;位?#36153;600元,合计2400元。那么,在扣除1800元的免赔额后,剩下的600元才可以报销。

    而?#20197;?#19981;同等级的医?#28023;?#25253;销比例也是不一样的。对于门诊小病,医保会鼓励大?#20197;?#31038;区医?#28023;?#21363;一级医?#28023;?#27835;疗,所以报销比例也会相应高一点,最多能报 90%。

    ②、?#26412;?#32844;工医保,住院能报多少钱?

    如果身体不适需要住?#28023;指?#24590;么报销呢?

    辞职后社保怎么处理?社保断缴后果有多严重?

    与门诊不一样的是,住院报销的免赔额是?#30475;味家?#35745;算的,超过了才开始报销。

    职工医保的报销会相对复杂一点,不但和医院类型有关,而且是按住院费用来分段计算的。

    举个例子,A先生在某知名三甲医院住院做手术,在扣除自?#20005;?#30446;后,总?#19981;?#36153;8万元,报销的计算过程如下:

    1300-3万部分:(30000 - 1300) x 85% = 24395 元

    3-4万部分:(40000 - 30000) x 90% = 9000 元

    4-8万部分:(80000 - 40000) x 95% = 38000 元

    总报销金额为:24395 + 9000 + 38000 = 71395 元,占总花费的89%。

    2、?#26412;┚用?#21307;保交多少,报多少?

    职工医保是按月缴费的,而?#29992;?#21307;保是按年收费,交一次保一年,具体费用如下:

    老人、学生儿童:180元/年

    ?#25237;?#24180;龄内?#29992;瘢?/strong>300元/年

    在缴费之后,我们还需要选择3家医院和1家社区卫生服务机构作为本人的定点医院 。之后的就医和报销,一般都需要在定点医?#33322;小?/p>

    辞职后社保怎么处理?社保断缴后果有多严重?

    辞职后社保怎么处理?工作人?#20445;?#32874;明人一般都这样做

    ①、?#26412;┚用?#21307;保,门诊能报多少钱?

    ?#26412;┚用?#30340;门诊医保,实?#23567;?strong>基层首诊制度”。

    简单来?#25285;?#22914;果缴?#21024;用?#21307;保的B太太生病了,要先去社区医院看门诊。当?#32564;?#35748;为有需要?#20445;?#20877;转诊?#32564;?#32423;医院。

    而对于急诊,或者学生儿童,则没有这项要求。

    我们再看看具体的报销规则:

    辞职后社保怎么处理?社保断缴后果有多严重?

    如图所示,跟职工医保相比,B太太的医保待遇会相对低一点。

    例如同样去二级医院看门诊,在扣除免赔额后,B 太太最多只能报销50%,而 A 先生可以报 70%。

    ②、?#26412;┚用?#21307;保,住院能报多少钱?

    同样,B太太的住院报销福利也会比A先生低一点,具体如下:

    辞职后社保怎么处理?社保断缴后果有多严重?

    由此为例,我们可以?#30001;?#34920;中看出两种医保的差别,?#29992;?#21307;保的报销金额会相对低一点。

    可以看到,在?#26412;?#33258;由职业者自己去交?#29992;?#21307;保,一年最多就300块;

    而?#19994;?#19977;方交职工医保的话,以10000为缴费基数,自己需要承担全部“个人+单位”费用,一个月就要交1203块,一年就要14436块了。

    当然,职工医保的福利好太多了,但是值不值得,需不需要你每年多交这么多钱去换来职工医保的福利,各位朋友可以自己掂量下。

    我个人是更建议大?#20197;?#21435;配置一份:百万医疗险,毕竟医保很多限制,保而不包。买了医保的人,再买百万医疗险价格会更优惠。

    请注意,这里我是以医保条件较好的?#26412;?#20026;例,公司缴纳的比例高,全部转?#39057;?#20010;人身上的话,自然会交的费用也多。

    如果在其他地方,自由职业者自?#33322;瘓用?#21307;保和交职工医保的差距,不一定有那么大。

    二、养老保险

    算完医保,我们再来计算下养老保险,这次以“鹏城”深圳为例。

    1、深圳职工养老交多少,退休领多少?

    由于没有单位替我们分担,自由职业者当然要交所有保费。

    深圳缴费基数是2200-25044元,按22%的比例缴纳。

    其中,8%进入个人账户,退休后使用,剩余14%进社保统筹账户,由国家统一支配。

    ?#29992;?#20859;老是按年交费的,而职工养老按月交费。

    同样,我们以40岁的 A 先生为例,他选择10000 元为缴费基数。

    每月总交费:10000x22%=2200元

    个人账户存入:10000x8%=800元

    保费一旦缴纳是不能办理退保的,个人账户里面的钱只能在退休后按月发放。

    万一在退休前不幸身?#21097;?#21482;可以退回个人账户的钱,统筹账户的钱就当作给国家做?#27605;?#20102;,希望大家有一个心理预期。

    辞职后社保怎么处理?社保断缴后果有多严重?

    ①、深圳职工养老,每月能领多少钱?

    继续看例子,A 先生从40岁开始,按10000元的缴费基数,每个月交 2200 元,?#20013;?#20132;20年,60 岁退休时能领多少钱?

    职工养老金分为两部分:

    • 个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

    • 基础养老金=(社会平均工资+本人指数工资)÷2×缴费年限×1%

    社保?#20540;?#20844;式很复杂,上面稍作简化,这里再解释一下:

    社会平均工资:指上年度本市所有职工的月平均工资

    本人指数工资:根据你的缴费记录,计算出你的工资大概是社会平均工资多少倍,例如 1.1 倍

    目前,深圳的社会平均工资是8348元,未来的社会平均工资无法准确预测,这里保守假设按5%增长,20年后是21095元。

    如果A先生20年都是以10000元为缴费基数,他退休时的指数工资是16454元,个人账户余额是800x12x20=19.2万。

    根据公式,A 先生的退休金计算如下:

    个人账户养老金 :19.2万÷139=1381元

    基础养老金 :(21095+16454)÷2×20%=3755元

    总养老金:1381+3755=5136元/月,即61632元/年

    ②、深圳?#29992;?#20859;老交多少,退休领多少?

    如图所示:

    辞职后社保怎么处理?社保断缴后果有多严重?

    ?#29992;?#20859;老的投保门槛非常低,最低每年交120元就能参保,而且缴费灵活,保费分为十?#25285;?#21487;以根据自己的?#23548;是?#20917;来选择。

    我们每年交的钱,都会存入社保为我们开立的个人账户。这?#26159;?#24179;时是不能动的,退休后会逐月发放。

    2、深圳?#29992;?#20859;老,能领多少钱?

    ?#29992;?#20859;老的领取比较简单:只要累计缴满15年,到了60岁就可以按月领取养老金。

    深圳的?#29992;?#20859;老金分为 2 部分:

    基础养老金:户籍不满8年的,每月领240元;满8年及以上,每月领360元。这个金额由社保局定期调整;

    个人养老金:用个人账户的余额,除以计发月数。其中,计发月数由社保?#27490;?#23450;,例如 60 岁退休,计发月数是139个月。

    举个例子:40 岁的 A 先生,每年按最高档 3600 元交保费,一共交了 15 年。

    基础养老金:每月按 360 元领取

    个人养老金:3600 × 15 ÷ 139(计发月数)=388 元

    那么在60岁退休后,A先生每月能领取:360 + 388 = 748 元,每年合计领取:8976 元。

    可以看到,深圳职工养老保险和?#29992;?#20859;老保险交的保费、退休后的收益,差距都相当大。

    辞职后社保怎么处理?社保断缴后果有多严重?

    如果我们是普通上班族,当然是在公司交社保更划算。但如果是自由职业者,想享受职工社保的福利,就需要自己承担属于公司的那部分费用。

    孰优孰劣,大家需要根据自己收入、心理预期、当地政策等考虑。

    现阶段各地的社保政策都会有所不同,对社保的争议也从来没停过,关于社保划不划算的问题,自然谁也没有可以说服所有人的答案。

    站在我的?#23884;?#26469;?#25285;?#21487;以带病投保、能够保证续保的医疗保险太重要了。职工医疗保险、?#29992;?#21307;疗保险,每个人?#21152;?#35813;参与其中一个,交个?#29992;?#21307;保,一年?#22270;?#30334;块,这个钱真别省着。至于养老保险,见仁见?#21069;傘?/p>

    ?#30001;?#38405;读:

    社保断缴一个月,影响居然这么大?

    小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——?#21543;?#34013;保?#20445;?#24494;信搜索“shenlanbao”。

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